Корпоративные услуги / банковские услуги
Банковские услуги в ОАЭ для нерезидентов
01_Введение
Открытие коммерческого счёта в ОАЭ без статуса резидента ОАЭ возможно, но сопряжено с трудностями, и именно на этом этапе чаще всего происходит задержка в процессе регистрации. Большинство сложностей можно избежать, но только в том случае, если последовательность действий будет понятна ещё до начала процесса.
02
Какие банки ОАЭ рассматривают заявки от нерезидентов?
Меньше, чем у большинства поставщиков.
Банки с наиболее простой процедурой открытия счета — это те, в которых действуют самые строгие требования к резидентству. Для открытия счета «первого выбора» в GCG новым компаниям требуется резидентство в ОАЭ и удостоверение личности «Эмирейтс», при этом заявители, не имеющие этих документов, получают отказ.
Некоторые банки готовы рассмотреть заявки от нерезидентов, особенно в тех случаях, когда речь идет о действующем предприятии с подлинной историей торговых операций, значимыми остатками на счетах и четко задокументированным источником средств. Такая готовность существует, однако она ограничена и может меняться.
По этой причине вопрос о получении вида на жительство рассматривается как часть банковского плана, а не как отдельное решение. Вид на жительство — это то, что принимают банки. Если сначала оформить его, то открыть счет станет значительно проще. См. инвесторскую визу ОАЭ для ознакомления с этим вариантом.
В случае, если акционер является нерезидентом, одним из возможных решений является назначение менеджера компании, являющегося резидентом ОАЭ, в качестве лица, имеющего право подписи по счету. Наличие акционера-нерезидента, стоящего за компанией, имеющей лицензию ОАЭ, — это иной вопрос, чем наличие нерезидента в качестве лица, имеющего право подписи, и именно это различие зачастую определяет исход рассмотрения заявки.
03
Распространённые причины отказа в рассмотрении заявлений от нерезидентов
- 01
Отсутствие присутствия в ОАЭ.
Нет постоянного места жительства, нет удостоверения личности Эмиратов, нет истории проживания в стране. Это единственный наиболее весомый фактор, предсказывающий ухудшение состояния.
- 02
Нет доказательств того, что данная компания действительно существует.
Отсутствуют договоры, счета-фактуры, веб-сайт и конкретные контрагенты.
- 03
Нечёткое описание деятельности компании.
«Международная торговля» во многих странах без конкретных деталей воспринимается скорее как риск, чем как бизнес.
- 04
Источник средств не задокументирован на всех этапах.
К нерезидентам применяется более строгий контроль, а не менее строгий.
- 05
Структура, не имеющая очевидного назначения.
Холдинговая компания, в отношении которой отсутствует объяснение причин её существования или того, какие операции через неё проходят.
Практически все эти проблемы устраняются до подачи документов. Именно в этом и заключается цель надлежащей подготовки документов.
04
Какие альтернативные способы получения банковских услуг существуют в случае, если банки ОАЭ отклонят заявку нерезидента?
Существуют реалистичные пути, и они являются обоснованными при условии понимания их ограничений.
Лицензированные провайдеры платежных услуг и электронных денег эффективно обрабатывают поступления в различных валютах и международные платежи, а также обеспечивают более быстрое подключение клиентов благодаря упрощённым требованиям к резидентству. Компания GCG регулярно пользуется их услугами наряду с услугами банка.
Откройте тот счет, который доступен в первую очередь, а затем развивайте его. Второй счет, как правило, гораздо проще открыть, если первый уже существует, на нем имеются средства и проводятся операции.
Устраните причину отказа и подайте заявку повторно. Если отказ был связан с вопросами проживания или неполностью заполненным пакетом документов, устранить эти проблемы быстрее, чем подавать ту же заявку в другое учреждение.
05
Как с этим справляется GCG
Заявки от нерезидентов отклоняются из-за несоответствия порядку, а не из-за ошибок в документах.
1. Сначала структура.
Где вы проживаете, чем занимается компания, откуда поступают средства, кто подписывает документы. Если открытие счета в ОАЭ не представляется возможным, мы сообщим вам об этом до того, как вы потратите какие-либо средства.
2. Место жительства, лицензия, банковские услуги — именно в таком порядке.
Как правило, основным ограничивающим фактором является счет, поэтому мы действуем, отталкиваясь от него. См. раздел «Инвестиционная виза ОАЭ».
3. Файл компилируется перед отправкой.
Заполните форму в полном объёме и в соответствии с условиями лицензии. Первая заявка станет основой вашей истории взаимодействия с системой.
4. Два маршрута, проходящих параллельно.
Это и банк, и лицензированный поставщик платежных услуг, поэтому вы сможете продолжать выставлять счета, пока идет процесс проверки соответствия требованиям. См. Руководство по сравнению банков.
Узнайте, возможно ли открытие счета
Укажите страну проживания, сферу деятельности компании и источник её средств. Компания GCG подтвердит, возможен ли открытие счёта в ОАЭ, до подачи заявки.
06_часто задаваемые вопросы
Насколько сложно нерезиденту открыть счет в ОАЭ и что может способствовать успешному решению этого вопроса?
Это непросто. Факторы, способствующие положительному результату, в порядке убывания значимости: вид на жительство в ОАЭ и удостоверение личности «Emirates ID»; документальное подтверждение активной торговой деятельности; четкое и последовательное описание деятельности компании; полностью подтвержденный источник средств; а также способность поддерживать значимый остаток на счете.
Является ли учреждение, занимающееся электронными деньгами, реальной альтернативой банковскому счету?
Что касается отправки и получения денежных средств, то в целом да, и эти провайдеры используются на повседневной основе. Они не являются банками. Гарантии вкладов, кредитные возможности и авторитет, который обеспечивают отношения с банком при работе с крупными контрагентами, у них отсутствуют. Они служат рабочим решением и зачастую выступают в качестве промежуточного звена, а не прямой замены банковского счета.
Какие документы, подтверждающие происхождение средств, необходимо предоставить нерезидентам?
Происхождение средств должно быть документально подтверждено от момента их возникновения до момента получения, а не просто заявлено. Необходимо указать, откуда поступили средства и каким образом они поступили заявителю: выписки из банковских счетов, договоры купли-продажи или передачи акций, документы о выплате дивидендов или заработной платы, а также аудированная отчетность, если таковая имеется. Упоминание о сбережениях само по себе не является источником средств. Заявители-нерезиденты должны быть готовы к более тщательной проверке.
Может ли нерезидент открыть как личный, так и корпоративный счет?
В некоторых случаях, если такая возможность имеется, открытие личного счета зачастую является наиболее простым первым шагом. Это позволяет создать локальное присутствие, которое обеспечит поддержку корпоративного приложения. Право на открытие счета зависит от банка и статуса резидента.
Чем отличаются банковские услуги в ОАЭ для нерезидентов по сравнению с резидентами?
В этом процессе будет участвовать меньшее число банков, документооборот станет более обременительным, сроки — более длительными, а ожидания в отношении баланса — более высокими. У резидентов будет значительно более широкий выбор. Именно эта разница является основной причиной, по которой статус резидента имеет важное значение для любого, кто на постоянной основе ведет бизнес в ОАЭ.