Услуги для юридических лиц
Корпоративное банковское обслуживание для компаний ОАЭ
01_Введение
Наличие торговой лицензии ОАЭ не гарантирует открытия банковского счета в ОАЭ. Банки оценивают каждую заявку от юридического лица с учетом его индивидуального профиля риска, и значительная часть заявок отклоняется или задерживается не потому, что компания совершает какие-либо нарушения, а потому, что сочетание типа лицензии, структуры собственности и вида деятельности не соответствует тем критериям, на которых конкретный банк готов работать в данном году.
Именно этот этап создания компании чаще всего застаёт основателей врасплох, поскольку он наступает уже после оплаты лицензии, а не до этого. Компания GCG занимается оформлением банковского счёта, уделяя особое внимание случаям, которые банки отклоняют чаще всего: компании, недавно получившие лицензию и не имеющие истории торговых операций; директора-нерезиденты; а также офшорные структуры или структуры в свободных экономических зонах, которые некоторые банки рассматривают как более рискованные независимо от сути ведения бизнеса.
02
Почему банки ОАЭ отклоняют столь много заявок на открытие корпоративных счетов?
Банки в ОАЭ действуют в соответствии со строгими требованиями по противодействию отмыванию денег и принципом «знай своего клиента», и отказ в удовлетворении заявки или задержка в её рассмотрении зачастую обусловлены стремлением банка минимизировать собственные регуляторные риски, а не являются оценкой деятельности заявителя.
Факторы, которые чаще всего приводят к отклонению заявки или затягиванию рассмотрения:
- Компания, у которой пока нет истории торговых операций
- Структура собственности, включающая несколько уровней холдинговых компаний, по цепочке которых трудно проследить до фактического владельца
- Лицензируемая деятельность, которую банк считает высокорисковой (определенные виды торговых операций, деятельность, связанная с криптовалютами, или консультационные структуры без четкой схемы выставления счетов)
- Директора или акционеры, которые не являются резидентами ОАЭ и не могут без затруднений явиться лично
Ни один из этих факторов сам по себе не является основанием для отказа. Однако в совокупности, а также при отсутствии документации, необходимой банку для их оперативной оценки, именно они превращают рутинную процедуру открытия счета в затянувшийся на несколько месяцев процесс.
03
Практические меры, повышающие вероятность одобрения
Фактор
Что изменится
История торговых операций или открытые контракты
Показывает банку реальную, подтверждённую выручку, а не данные бизнес-плана
Четкая цепочка владения, ведущая к конкретному бенефициарному владельцу
Устраняет наиболее распространённую причину затягивания проверки на соответствие требованиям
Характер деятельности и схема выставления счетов, соответствующие условиям лицензии
Подтверждает, что компания действительно занимается тем, о чём заявляет
Личное присутствие как минимум на одном заседании
Большинство банков ОАЭ по-прежнему предъявляют это требование независимо от юрисдикции, и это позволяет ускорить рассмотрение заявки по сравнению с заявками, подаваемыми исключительно в удаленном режиме
Обращение в банк, риск-аппетит которого соответствует структуре
Не каждый банк принимает заявки от всех категорий клиентов, и если сначала подать заявку в неподходящий банк, это может привести к задержке в несколько недель, прежде чем начнется рассмотрение второй заявки
04
Как банки оценивают риски в отношении компаний, недавно получивших лицензию?
Показатели для оценки рисков
В отсутствие банковской истории компании, недавно получившие лицензию, оцениваются на основе косвенных показателей: репутация юрисдикции, вид лицензированной деятельности и прозрачность информации о конечных бенефициарных владельцах. Устоявшиеся модели свободных зон рассматриваются быстрее, тогда как многоуровневые холдинговые структуры или секторы с повышенным риском, естественно, требуют более тщательной проверки на соответствие нормативным требованиям.
Сроки и ускоренная процедура
Компании с простым профилем и низким уровнем риска, как правило, получают доступ к счетам в течение 2–4 недель с момента подачи полного пакета документов. Для компаний со сложным профилем процесс открытия счета занимает больше времени. Хотя пакеты услуг по ускоренному открытию счетов позволяют сократить время ожидания в очереди на обработку, обязательные процедуры по противодействию отмыванию денег (ПОД) и проверке источников поступления средств не могут быть обойдены.
05
Как компания GCG подходит к решению этого вопроса
Выберите подходящий банк, а затем подайте заявку. Не следует подавать заявки «наобум» сразу в несколько банков: отказ от одного банка оставляет след, и следующий банк рассматривает не новую заявку, а более сложный случай.
Процесс:
- Составьте профиль клиента. Вид деятельности, гражданство и место жительства фактического владельца, источник средств, ожидаемые денежные потоки.
- Подберите банк, соответствующий данному профилю. Банки существенно различаются по степени готовности к риску: одни вообще не хотят иметь дело с деятельностью, связанной с криптовалютами, а другие требуют наличия заметного присутствия на местном рынке.
- Заранее подготовьте файл в соответствии с конкретными требованиями данного банка к соблюдению нормативных требований, чтобы он был одобрен с первого раза.
- Наносите аккуратно, желательно один раз.
Компания GCG открыла более 150 коммерческих банковских счетов, обеспечив проведение транзакций на сумму свыше 1 млрд дирхамов ОАЭ, при этом показатель одобрения счетов составил 99 процентов, что стало прямым результатом целенаправленного подбора вариантов, а не массового подачи заявок и восприятия отказов как обычного явления.
06
Ознакомьтесь с банковскими услугами
07_часто задаваемые вопросы
Может ли компания подать заявку в другую организацию, если её первая заявка была отклонена?
Да, однако отказ не означает, что все начинается с нуля. Он оставляет след, который может вызвать у следующего банка дополнительные опасения, особенно если те же пробелы в документации или тот же профиль риска останутся неустраненными. Более правильный подход заключается в том, чтобы понять, почему первая заявка была отклонена, и исправить соответствующие недостатки, а не подавать заявки одновременно во множество банков в надежде, что хотя бы один из них одобрит заявку, поскольку сама по себе такая практика становится «красным флажком».
Может ли компания открыть банковский счет до того, как её владелец прибудет в ОАЭ?
Некоторые банки допускают начало отдельных этапов процедуры в удаленном режиме, однако большинство банков ОАЭ по-прежнему требуют проведения как минимум одной личной встречи с лицом, уполномоченным на подписание документов, до открытия счета, независимо от юрисдикции или типа лицензии.
Какие документы требуют банки ОАЭ для открытия корпоративного счета?
Требования варьируются в зависимости от банка, но, как правило, включают лицензию на ведение коммерческой деятельности, учредительный договор и устав, сертификаты акций, разрешение совета директоров с указанием лица, уполномоченного подписывать счета, копии паспортов и виз акционеров и директоров, а также подтверждение фактического адреса компании. От компаний, недавно получивших лицензию и не имеющих пока истории торговой деятельности, как правило, также запрашиваются договоры, счета-фактуры или бизнес-план в качестве подтверждения ведения деятельности.
Влияет ли моя национальность на то, в каких банках ОАЭ мне откроют счет?
Это возможно. Банки применяют различные подходы к оценке рисков в зависимости от гражданства в соответствии со своими собственными политиками соблюдения нормативных требований и отношениями с банками-корреспондентами, что является одной из причин, по которой банк, подходящий для одного учредителя, не всегда подходит для другого.